Потребительское кредитование - самая востребованная форма финансирования для граждан. Несмотря на общее понятие «потребительский кредит», существует несколько типов и видов кредитования. Давайте рассмотрим сущность потребительского кредитования.

По опыту работы и взаимодействия с самыми разными кредитными учреждениями и их кредитными предложениями Заемщикам, мы выделяем ранообразные типы (сущности) потребительского кредита в зависимости от подхода, цели и ценообразования:

I. по назначению и целевому использованию выделяются целевой и нецелевой (многоцелевой) потребительский кредит.

Целевой потребительский кредит выдается на приобретение конкретных товаров длительного пользования в розничных магазинах или на оплату услуг. Особенности: 1) гарантированное целевое назначение кредитных средств; 2) безналичный перевод кредитных средств на счет продавца товара/услуги, т.е. кредит не выдается на руки Клиенту наличными. Основные цели такого кредита: покупка мебели, бытовой, цифровой или компьютерной техники, дверных и оконных конструкций, строительных материалов и т.д., а также оплата обучения, туристических путевок, медицинских услуг, ремонта и многое другое. Так, многие Банки кредитный продукт называют именно по цели его использования «кредит на отдых», «кредит на ремонт» и т.д. Многие розничные Банки именуют его как «товарный кредит» (в отдельных случаях называется «POS – кредит» от англ. «point of sale» - «точка продаж»), т.е. специальный кредит на покупку товаров/услуг, который оформляется непосредственно в магазинах – партнерах Банка сотрудниками Банка или обученными менеджерами розничной сети. Благодаря участию торговых сетей в продвижении кредитования в своих магазинах Клиентам предлагаются специальные акции, рассрочки, скидки при покупке товара в кредит, позволяющие увеличить привлекательность кредитного предложения. Автокредит (кредит на покупку автомобиля) и ипотечный кредит (кредит на покупку жилья) тоже являются целевыми кредитами по сути, т.к. берутся на конкретную покупку (машина, квартира и т.д.) под залог этого приобретаемого имущества.

Нецелевой или многоцелевой потребительский кредит пользуется бОльшей популярностью, выдается на любые потребительские цели по желанию Клиента наличными или на кредитную карту и не требует отчета перед Банком об использовании полученных денежных средств.

Бесспорным преимуществом для гарантированного получения нецелевого потребительского кредита является наличие у Клиента в собственности движимого или недвижимого имущества, а также возможность предоставить поручителей. Причем даже в случае получения экспресс - кредита наличие у Клиента имущества в собственности рассматривается Банками как положительный момент, дополнительно влияющий на принятие решения по заявке.

II. по обеспечению возврастности выделяют две основные разновидности:
1) кредит без обеспечения (необеспеченный, беззалоговый, без поручительства):
• экспресс-кредит («по двум документам», «быстрый кредит» т.д.)
• персональный кредит наличными
• кредитная карта

2) кредит с обеспечением (обеспеченный, обычно рассматривается, если в планы Клиента входит заключение сделки на крупную сумму и/или на длительный срок):
• кредит под поручительство физического или юридического лица
• кредит под залог автомобиля
• кредит под залог недвижимости

III. по субъектам кредитования выделяются кредиты, предоставляемые: банком, торговой организацией (магазином), частным лицом, учреждением небанковского характера (автоломбард, потребительский кооператив, пенсионный фонд и т.д.

IV. по срокам кредитования: краткосрочные (1 день – 1 год), среднесрочные (1 год - 5 лет), долгосрочные (свыше 5 лет)

V. по условиям предоставления: разовый или возобновляемый кредит

VI. по методике взимания процентов выделяют кредиты с удержанием процентов в момент его предоставления (вперед), с уплатой процентов в день погашения кредита (в конце срока договора) или с равномерной уплатой процентов, разделенных на весь период пользования кредитом.  Сам платеж в счет погашения кредита может включать оплату только процентов за пользование кредитом или оплату процентов, включая частичное погашение части основного долга по кредиту (аннуитетный платеж). Платежи могут производиться ежедневно, еженедельно, ежемесячно, ежеквартально или раз в год.

VII. по методике погашения суммы кредита выделяют кредиты: с разовым погашением по истечению срока договора полной суммы задолженности, с рассрочкой платежа.

Из всего многообразия кредитов, предлагаемых сегодня разными Банками, мы поможем Вам в выборе условий кредитования, ознакомим с полной информацией по кредитным продуктам каждого Банка и подберем наиболее выгодное предложение, как с точки зрения суммы кредита, величины процентной ставки, так и с точки зрения сроков и способов его погашения. Мы будем постоянно информировать Вас обо всех происходящих изменениях в программах и условиях кредитования.

Звоните нашим финансовым консультантам и получите подробную консультацию по всем интересующим Вас вопросам!

 Читайте  НАШИ НОВОСТИ и заходите в раздел ПРЕДЛОЖЕНИЯ