Москва – огромный мегаполис, в котором живут и работают как сами москвичи, так и большое число приезжих из самых разных уголков нашей страны. И судя по напряженному движению на улицах города, значительная часть жителей проводит свою жизнь за рулем. По прогнозам столичного ГИБДД, совсем скоро в Москве будет зарегистрирован четырехмиллионный автомобиль. А сколько на улицах города автолюбителей из других регионов?
Мы уже рассматривали, какие возможности на получение ипотечного и потребительского кредита в столице имеют граждане России (см. подробнее новость от 12.01.09 «Кто может получить потребительский или ипотечный кредит в Москве?»). В продолжение этой темы сегодня мы хотим рассказать автовладельцам о возможностях получения кредита под залог своего автомобиля.

Собственникам автотранспортных средств мы можем предложить несколько схем кредитования:

Первый: БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Банковский нецелевой кредит наличными на любые потребительские нужды под залог автотранспорта - это разновидность потребительского кредита, обеспеченного залогом имеющегося у заемщика транспортного средства.

К предмету залога предъявляются ограничительные требования по возрасту автомобиля: по программам одного банка автомобиль должен быть не старше 7 лет на момент получения кредита, в другом банке – не старше 5 лет на момент погашения. Срок кредитования при этом составляет от 1 года до 3-5 лет. Сумма кредита может составлять от 50 000 до 1 500 000 рублей (или эквивалент в валюте) и зависит от рыночной или оценочной стоимости имущества. Так, в банке «Старый Кремль» и в «ЛОКО-Банке» можно получить кредит на сумму не больше 70% от рыночной стоимости имущества, а в «АК БАРС БАНКе» до 60% от стоимости залога. Валюта кредита: российские рубли, доллары США, евро.

Требования к заемщикам банки предъявляют разные, в зависимости от установленной в банке политики. Так в одних банках Вы сможете получить кредит, в возрасте от 18 лет, в других банках – от 21 года. Верхняя граница обычно равна официально установленному в России пенсионному возрасту - 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Трудовой стаж на последнем месте должен составлять от 4 до 6 месяцев, в зависимости от конкретной программы банка. Само собой, Вам необходимо будет предоставить полный пакет документов: 1. Паспорт гражданина РФ – владельца автомобиля 2. Паспорт гражданина РФ – супруги (супруга) владельца автомобиля 3. Второй документ, удостоверяющий личность на выбор: водительское удостоверение, Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН), Свидетельство государственного пенсионного страхования, заграничный паспорт, военный билет (обязателен для мужчин в возрасте до 27 лет) 4. Документы, подтверждающие трудоустройство и постоянный доход: заверенная у работодателя копия трудовой книжки, Справка по форме 2-НДФЛ или Справка по форме банка 5. Правоустанавливающие документы на залог: Паспорт транспортного средства (ПТС), Свидетельство о регистрации транспортного средства

Диапазон процентных ставок по кредиту под залог автотранспорта составляет от 20,5% до 27% в рублях и от 17,5% до 22,5% в иностранной валюте в зависимости от банка. Единовременная комиссия банка за выдачу кредита составит от 1% до 4% от суммы кредита.

Оригинал ПТС на автомобиль до момента полного погашения кредита хранится в Вашем кредитном деле (досье), банк выдает Вам на руки заверенную копию. Вы продолжаете пользоваться автомобилем, но не имеете возможность продавать его или передавать в залог. Условием оформления Кредитного Договора и Договора залога является обязательное страхование автомобиля. Поэтому, даже если Ваш автомобиль не был застрахован, Вам необходимо будет накануне или в день получения кредита оплатить страховку КАСКО из своих собственных средств.

Время рассмотрения заявок на кредит под залог автомобиля сейчас занимает от 3 до 7 дней в зависимости от предоставленного пакета документов.

Второй: АВТОЛОМБАРД

Автоломбард – это быстрый способ получения денег и минимум формальностей. В отличие от оформления банковского кредита процесс получения займа под залог автомобиля не потребует предъявления документов, подтверждающих Ваше семейное положение, трудоустройство и доход (справки, трудовая книжка и др.), указывающих Вашу платежеспособность (например, наличие недвижимого имущества) и кредитную историю, а также не потребует привлечения поручителей. Благодаря этому существенно упрощена процедура получения займа под залог автомобиля, оформить и получить деньги можно в течение одного часа.

Предметом залога может быть любой автомобиль иностранного или отечественного производства категории «В» в технически исправном состоянии, принадлежащий заемщику на правах собственности и не находящийся под обременением. Вы можете получить краткосрочный займ от 30 до 80% рыночной стоимости Вашего автомобиля в зависимости от его возраста, пробега и технического состояния. Вам не потребуется проходить платную процедуру независимой оценки автомобиля, т.к. эксперты ломбарда самостоятельно проводят осмотр и оценку автомобиля на месте. Более того, для этого Вам не обязательно ехать в ломбард, выездной эксперт произведет осмотр в любом удобном для Вас месте, где находится автомобиль.

Займ выдается в рублях, минимальный срок действия Договора займа - 1 месяц с возможностью последующей неоднократной пролонгации и перезалога при оплате процентов за пользование займом в конце каждого месяца. Процентная ставка составляет 2%, является фиксированной на весь срок действия Договора займа. Немаловажное условия – отсутствие комиссий и дополнительных платежей при оплате займа.

Получить такой займ могут граждане России старше 18 лет. Причем никаких возрастных ограничений и различий между заемщиком – женщиной и заемщиком-мужчиной по возрастному признаку не существует. Вашим местом регистрации (прописки) и проживания должны являться Москва и Московская область, если Ваш автомобиль зарегистрирован в Москве или Московской области, или любой регион Российской Федерации, если Ваш автомобиль снят с учета.

Для получения кредита Вам необходимо будет предоставить только три документа: 1. Паспорт транспортного средства (ПТС) 2. Свидетельство о регистрации транспортного средства 3. Паспорт гражданина РФ – владельца автомобиля

Пожалуй, единственным неудобством автоломбарда является условие, при котором до погашения займа автомобиль будет находиться на бесплатной охраняемой стоянке. Но и тут есть решение: заботясь об удобстве своих клиентов, на время действия Договора займа ломбард может по желанию заемщика предоставить ему в прокат другой автомобиль на выбор. То есть, получив займ под залог своего автомобиля, Вы все равно останетесь за рулем на все время кредитования. А за свой автомобиль можно не переживать. Ломбард несет полную материальную ответственность и из своих средств страхует Ваш автомобиль на полную стоимость. Эта страховка дает гарантию сохранности автомобиля на весь период времени, пока транспортное средство находится в автоломбарде.