Потребительские кредиты и автокредитование уверенно закрепилось на российском финансовом рынке, чего нельзя сказать про кредитование малого и среднего бизнеса.

В прошлом году предприниматели смогли оформить кредиты на сумму чуть больше 250 млр. рублей, в то время, как предприятия нуждались в деньгах на сумму в 750-900 млр. рублей. Данная ситуация складывается не из-за того, что банки не желают кредитовать бизнес, совсем наоборот, они готовы всячески поощрять предпринимателей и продавать более выгодные кредитные программы. Дело в том, что к банковским услугам прибегают не более 12% бизнесменов. Почему так происходит?

Мнения банкиров

Банкиры связывают это с тем, что для получения кредита предприятию необходимо вести "белую" бухгалтерию. В свою очередь, малые и средние предприятия невсегда готовы решиться на этот шаг. Переход на "белую схему" расчетов может подорвать конкурентоспособность. Получается так, что те предприятия, которые предоставляют документы с небольшими доходами, взять кредит становится трудно, с другой стороны, большие доходы ведут к большим затратам на налоги. получается замкнутый круг. Банкиры советуют предпринимателям в увеличить показатели доходности на 20-30%, чтобы преодолеть минимальный уровень дохода, позволяющий получить кредит и в то же время, не обременить себя слишком высокими налогами.

Мнения предпринимателей

Бизнесмены же в свою очередь отказываются от кредита из-за слишком большой процентной ставки по кредиту. В большинстве случаях, в зависимости от того, какая сумма кредита и срок кредитования, а также от вида валюты и вида залога, процентная ставка колеблеться от 13 до 19%. Не менее важным в данной ситуации оказался и фактор обязательного поручительства.

Беззалоговый кредит предполагает выдачу кредита на сумму до 900 тысяч рублей, чего явно мало даже для малого бизнеса, не говоря уже про средний. А предоставление в качестве залога, активов компании не представляется возможным из-за их малой стоимости. Также банки при выдачи кредита смотрят на продукцию, которую реализует заемщик, если в качестве залога выступает быстропортящийся продукт, банки неохотно идут на кредитование такого бизнеса из-за трудной реализации продукции в случае не уплаты долга по кредиту.

Жизнь взаймы

Сегодня более 80% банков России предоставляют услугу кредитования малого и среднего бизнеса. Но каждый из них сталкивается с проблемой финансовой оценки предпринимателя. В Америке и Европе данный процесс называется скоринг, который полностью автоматезирован. Скоринг - это система оценки предприятия, построенная на бальной системе и позволяющая отсечь субъективные факторы.

Условия, которые необходимо выполнить для получения кредита

1. Фирма должна быть зарегестрирована не менее полугода
2. Предприятие не должно иметь просроченных или не погашенных кредитов, которые оно брало раньше.
3. Успешная работа на рынке.

Большие банки поощряют своих постоянных клиентов, создавая для них более комфортные условия получения кредита - упрощенная форма подачи заявки, а также снижение процентной ставки при наличии положительной кредитной истории на 0,5%.