Главная
Кредитование малого и среднего бизнеса в России
Потребительские кредиты и автокредитование уверенно закрепилось на российском финансовом рынке, чего нельзя сказать про кредитование малого и среднего бизнеса.
В прошлом году предприниматели смогли оформить кредиты на сумму чуть больше 250 млр. рублей, в то время, как предприятия нуждались в деньгах на сумму в 750-900 млр. рублей.
Данная ситуация складывается не из-за того, что банки не желают кредитовать бизнес, совсем наоборот, они готовы всячески поощрять предпринимателей и продавать более выгодные кредитные программы. Дело в том, что к банковским услугам прибегают не более 12% бизнесменов. Почему так происходит? Ведь даже купить сейф в кредит иногда получается не у каждого предпринимателя.

Потребительские кредиты и автокредитование уверенно закрепилось на российском финансовом рынке, чего нельзя сказать про кредитование малого и среднего бизнеса.

В прошлом году предприниматели смогли оформить кредиты на сумму чуть больше 250 млр. рублей, в то время, как предприятия нуждались в деньгах на сумму в 750-900 млр. рублей. Данная ситуация складывается не из-за того, что банки не желают кредитовать бизнес, совсем наоборот, они готовы всячески поощрять предпринимателей и продавать более выгодные кредитные программы. Дело в том, что к банковским услугам прибегают не более 12% бизнесменов. Почему так происходит?

Мнения банкиров

Банкиры связывают это с тем, что для получения кредита предприятию необходимо вести "белую" бухгалтерию. В свою очередь, малые и средние предприятия невсегда готовы решиться на этот шаг. Переход на "белую схему" расчетов может подорвать конкурентоспособность. Получается так, что те предприятия, которые предоставляют документы с небольшими доходами, взять кредит становится трудно, с другой стороны, большие доходы ведут к большим затратам на налоги. получается замкнутый круг. Банкиры советуют предпринимателям в увеличить показатели доходности на 20-30%, чтобы преодолеть минимальный уровень дохода, позволяющий получить кредит и в то же время, не обременить себя слишком высокими налогами.

Вторым значемым фактором является низкая финансовая грамотность бизнесменов, которые зачастую неправильно распоряжаются денежными средствами, полученными в банке.

Мнения предпринимателей

Бизнесмены же в свою очередь отказываются от кредита из-за слишком большой процентной ставки по кредиту. В большинстве случаях, в зависимости от того, какая сумма кредита и срок кредитования, а также от вида валюты и вида залога, процентная ставка колеблеться от 13 до 19%. Не менее важным в данной ситуации оказался и фактор обязательного поручительства.

Беззалоговый кредит предполагает выдачу кредита на сумму до 900 тысяч рублей, чего явно мало даже для малого бизнеса, не говоря уже про средний. А предоставление в качестве залога, активов компании не представляется возможным из-за их малой стоимости. Также банки при выдачи кредита смотрят на продукцию, которую реализует заемщик, если в качестве залога выступает быстропортящийся продукт, банки неохотно идут на кредитование такого бизнеса из-за трудной реализации продукции в случае не уплаты долга по кредиту.

Жизнь взаймы

Сегодня более 80% банков России предоставляют услугу кредитования малого и среднего бизнеса. Но каждый из них сталкивается с проблемой финансовой оценки предпринимателя. В Америке и Европе данный процесс называется скоринг, который полностью автоматезирован. Скоринг - это система оценки предприятия, построенная на бальной системе и позволяющая отсечь субъективные факторы.

Условия, которые необходимо выполнить для получения кредита

1. Фирма должна быть зарегестрирована не менее полугода
2. Предприятие не должно иметь просроченных или не погашенных кредитов, которые оно брало раньше.
3. Успешная работа на рынке.

Большие банки поощряют своих постоянных клиентов, создавая для них более комфортные условия получения кредита - упрощенная форма подачи заявки, а также снижение процентной ставки при наличии положительной кредитной истории на 0,5%.

 


09.02.2011 - Деньги под залог квартиры: банк или частный инвестор? залог или купля-продажа?

Если Вы собираетесь получить кредит под залог имеющейся у Вас в собственности квартиры, необходимо знать основные ограничения и правила в программах кредитования под залог недвижимости. Сегодня помимо банков деньги под залог недвижимости предоставляют частные инвесторы (финансовые компании). Наша компания активно рассматривает заявки на получение кредита под залог жилья. Условия предоставления кредита (займа, ссуды) под залог различаются в зависимости от ряда исходных параметров, связанных с состоянием самого предмета залога. Давайте, в целом, посмотрим на возможности получения денег под залог квартиры.


:: все новостиПодробнее...


27.01.2011 - Продается жилой дом в Домодедово

Продается кирпичный 2-этажный жилой дом с земельным участком в мкр. Востряково города Домодедово Московской области по очень привлекательной цене!


:: все новостиПодробнее...


27.01.2011 - Столичный Авто Ломбард ждет Вас!

Мы создали свое собственное специализированное финансовое подразделение - автоломбард, основной задачей которого является выдача краткосрочных займов под залог автомобилей. ООО "Столичный Авто Ломбард" начал свою работу в январе 2011 года.


:: все новостиПодробнее...


29.12.2010 - Режим работы на ближайшие две недели

Уважаемые Клиенты и Партнеры! Поздравляем Вас с наступающим Новым 2011 Годом и Рождеством!

Пусть Новый год станет для Вас годом успеха, процветания и исполнения самых заветных желаний, пусть он будет радостным и плодотворным. Надеемся, что наше сотрудничество в новом году будет развиваться, принося радость общения! Желаем Вам и Вашим семьям крепкого здоровья, благополучия и успехов во всех начинаниях! Надеемся, что мы смогли помочь многим обратившимся к нам для решения своих финансовых проблем в уходящем году. Всегда рады оказать помощь новым клиентам!


:: все новостиПодробнее...


10.12.2010 - Кредит с плохой кредитной историей

Не секрет, что получить кредит в Банках  с плохой кредитной историей сегодня практически невозможно. Как быть, если кредитная история испорчена, но деньги очень нужны? Решением могут стать программы кредитования под залог автомобиля и под залог недвижимости. Вы можете получить кредит с минимальным пакетом документов и даже с действующей просрочкой.


:: все новостиПодробнее...

Rambler's Top100