ВАША КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ

Что такое кредитная история Заемщика, как она формируется и как её можно проверить? Мы уже публиковали обзор по данной теме, где рассматривали практические вопросы того, как самостоятельность Клиента влияет на отказы по кредиту в Банках, как информация об отказах отражается в данных кредитной истории Клиента и препятствует получению кредита в Банке, и пришли к выводу, что знание своей кредитной истории позволит получить объективные данные о возможности нового кредитования. С уверенностью можно сказать, что создавая свою кредитную историю, Вы создаете своё финансовое будущее.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – информация, характеризующая исполнение Заемщиком принятых на себя обязательств по договорам кредита (займа). По сути, это Ваша финансовая биография. Сегодня КАЖДОГО потенциального Заемщика, подавшегося заявку на кредит, Банк проверяет по параметру «кредитная история», чтобы узнать, КАКОЙ ВЫ ЗАЕМЩИК и какие условия кредитования Вам можно предложить*. Давайте рассмотрим, что включает в себя эта проверка:

• установление факта наличия кредитной истории Заёмщика: количество и вид кредитных договоров (действующих и закрытых), название Банков, срок кредитования, общий кредитный лимит и размер ежемесячных платежей;
• установление характера погашений по кредитам: своевременность платежей, наличие или отсутствие просроченной задолженности с указанием критичности (в днях);
• установление обращений за кредитом в Банки:  количество и период обращений, вид и запрошенный размер кредита, решение Банка по заявке (контроль отказов).

Как формируется кредитная история?

С момента принятия двух Федеральных законов - №152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» и  № 218-Ф3 от 30.12.2004 «О кредитных историях» - происходит активное накопление кредитных историй граждан РФ. По данным открытых источников информации, более 75 млн. кредитных историй уже хранятся в базе данных Бюро кредитных историй (БКИ) и ежемесячно обновляются. Время хранения отчетов составляет 15 лет со дня последнего изменения содержащейся в них информации.

В России существует ряд коммерческих организаций, оказывающих услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй Заемщиков, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг. Крупнейшим по праву считается «Национальное Бюро Кредитных Историй» (ОАО «НБКИ), аккумулирующее и обрабатывающее свыше 80% всех кредитных историй Заемщиков. Обмен и обновление информации происходит между БКИ и Банками – кредиторами. При заключении кредитного договора в Банке Вы самостоятельно формируете комбинацию из буквенных и цифровых символов, которая становится Вашим персональным «кодом субъекта кредитной истории». Вся история обслуживания полученных Вами кредитов ежемесячно передается в БКИ и обновляется, отражая уровень Вашей финансовой дисциплины.

Принято кредитную историю Заемщика характеризовать как «хорошая/положительная» или как «плохая/негативная». Хорошей признается кредитная история, отражающая добросовестное исполнение кредитных обязательств - в срок, в установленном объеме и порядке (оплата без просрочек). Данные негативного характера разные, в зависимости от платежного поведения Заемщика, и основываются на допущенных пропусках обязательных платежей в счет погашения кредита:
1. единоразовая просрочка: допущен пропуск одного платежа;
2. хронические просрочки: периодические или постоянные многоразовые просрочки платежей;
3. существенная просрочка: пропуск платежа даже однажды на срок свыше 30 дней.

Стоит очень внимательно следить за датой погашения процентов по кредиту, указанной в Вашем кредитном договоре. В БКИ разделяют параметр просрочки по сроку, в зависимости от его критичности: просрочка от 1 до 29 дней, от 30 до 59 дней, от 60 до 89 дней, от 90 до 119 дней, свыше 120 дней и т.д. Каждый Банк индивидуально принимает решение о том, предоставлять ли новый кредит Заемщику с негативной кредитной историей.

Как можно проверить свою кредитную историю?

Мы предлагаем экспресс - услугу по проверке Вашей кредитной истории по базам данным «Национального Бюро Кредитных Историй». Услуга оказывается любому физическому лицу при предъявлении паспорта гражданина РФ. Клиент подписывает в офисе «ФС Брокер» письменный запрос – согласие** на проверку данных и в течение 5 минут получает на руки готовый отчет. Стоимость проверки составляет 1 000 рублей.

В случае необходимости, наши финансовые консультанты дадут Вам разъяснения по содержащейся в отчете информации и о том, на что Вам стоит обратить внимание. Кроме того, мы готовы оказывать помощь в оспаривании содержащихся в отчете данных, которые не соответствуют действительности.

Рекомендуем Вам ознакомиться со своей кредитной историей и проверить правильность содержащихся в ней сведений. Звоните и приезжайте в наш офис по адресу: Садовническая набережная, дом 9 (м. Новокузнецкая, м. Третьяковская)

Задать любой интересующий Вас вопрос и получить подробную консультацию Вы можете у наших финансовых менеджеров по телефону (495) 745-25-89 или оставив Ваш вопрос в Гостевой книге нашего сайта

*   Содержание отчета может влиять на решение Банка об условиях кредитования именно для Вас, исходя из добросовестности оплаты процентов по кредиту и своевременного погашения взятых ранее кредитов. Сегодня часты случаи, когда Банки предлагают специальные кредитные условия для добросовестных Заемщиков, снижая для них процентную ставку или комиссию за выдачу/обслуживание кредита. Таким образом, Заемщики с хорошей кредитной историей получают шанс взять новый кредит уже на более выгодных условиях.
** Обращаем Ваше внимание, что никто не имеет права получать информацию о Вашей кредитной истории без Вашего согласия. Согласие на получение кредитного отчета оформляется Вами собственноручно в письменном виде.